아파트 청약 당첨은 기쁜 일이지만, 중도금 마련에 대한 걱정도 따릅니다. 대출을 받으셨다면, 중도금 대출 상환방법에 대해 궁금하실 텐데요, 이 글을 통해 중도금 대출의 종류, 상환 방법, 그리고 주의할 점들을 알아보겠습니다.
목 차
1. 중도금대출인란?
[아파트 전체 분양가 100% = 계약금 10% + 중도금 60% + 잔금10%]
중도금 대출은 주택 분양 계약 후 분양대금의 일부를 대신 납부해주는 대출입니다. 주택도시보증공사 (HUG) 또는 주택금융공사 (HF)의 보증을 받아, 은행에서 대출을 해주는 방식입니다. 중도금 대출은 분양가의 60%까지 대출이 가능하며, 3~6회에 걸쳐 납부하며, 각 회차 마다 대출 금액과 금리가 다를 수 있습니다.
중도금 대출을 받은 경우에는 입주 후 6개월 이내에 해당 주택으로 전입하거나, 1주택자인 경우 다른 주택을 처분해야 합니다. 그렇지 않으면 대출에 불이익을 받을 수 있습니다.
2. 중도금 대출의 종류와 특징
중도금대출은 크게 두 가지 종류로 나눌 수 있습니다. 하나는 은행에서 제공하는 중도금대출이고, 다른 하나는 분양사에서 제공하는 중도금대출입니다.
은행 중도금 대출은 일반적으로 분양권자의 신용등급과 소득에 따라 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 은행에서 제공하는 중도금대출의 장점은 다양한 대출 상품을 선택할 수 있다는 것이고, 단점은 신용등급이 낮거나 소득이 적으면 대출 한도가 낮고 금리가 높다는 것입니다.
분양사 중도금 대출은 일반적으로 분양가의 일정 비율만큼만 대출할 수 있으며, 금리는 고정되어 있습니다. 분양사에서 제공하는 중도금대출의 장점은 신용등급이나 소득에 관계없이 대출을 받을 수 있으며, 분양아파트에 따라 무이자 중도금 대출과 이자후불제 중도금 대출로 나뉘어 집니다.
1️⃣ 무이자 중도금 대출
무이자 중도금 대출은 중도금에 대한 이자를 시행사 및 건설사가 납부하는 방식으로 아파트가 완공되고 잔금을 납부할때 중도금 원금을 일시상환합니다.
2️⃣ 이자 후불제 중도금 대출
이자후불제 중도금 대출은 아파트가 완공되고 잔금을 납부할 때 원금과 이자를 일시상환 합니다. 중도금 대출의 금리는 기준금리에 따라 변동되며, 대출기간 동안 이자를 납부하지 않습니다.
중도금대출을 받을 때는 자신의 재무 상황과 계획에 따라 어떤 종류의 대출을 선택할지 잘 고민해야 합니다. 또한, 대출 상품의 조건과 이용약관을 꼼꼼히 확인하고, 필요한 서류와 증빙자료를 준비해야 합니다.
3. 중도금 대출 상환방법
중도금 대출 상환방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 하나는 원리금균등상환이고, 다른 하나는 만기일시상환입니다.
✅ 원리금균등상환은 매월 일정한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식입니다. 상환 금액이 일정하여 계획적인 상환에 유리하지만, 상환 기간이 길어질수록 이자 부담이 커질 수 있습니다.
✅ 만기일시상환은 이자만 매월 상환하고, 원금은 만기에 일시 상환하는 방식입니다. 매월 부담이 적지만, 만기에 큰 금액을 한 번에 상환해야 하는 부담이 있습니다.
상환 방법을 선택할 때는 자신의 재무 상황과 계획에 따라 어떤 방법이 더 유리한지 잘 판단해야 합니다. 또한, 상환 일정과 납부 방법을 정확히 확인하고, 연체나 미납이 없도록 주의해야 합니다.
4. 중도금 대출 중도 상환방법
중도금 대출을 조기에 상환하면 이자 부담을 줄이고 신용등급을 보호할 수 있습니다. 중도 상환 방법은 전액상환과 부분상환으로 나뉩니다.
✅ 전액상환은 대출 받은 금액을 모두 한 번에 상환하는 방법입니다. 전액상환의 장점은 이자를 절약할 수 있다는 것이고, 단점은 한 번에 큰 금액을 내야 한다는 것입니다.
✅ 부분상환은 대출 받은 금액을 일부만 상환하는 방법입니다. 부분상환의 장점은 상환할 금액을 조절할 수 있다는 것이고, 단점은 이자가 계속 발생한다는 것입니다.
중도상환수수료는 대출 상품에 따라 다르므로, 상환 전에 반드시 확인해야 합니다. 중도 상환을 통해 남은 대출 금액과 월 상환액을 줄이거나 상환 기간을 단축할 수 있습니다.
분양권을 전매할 계획이라면 중도금 대출을 꼭 받아야 하고, 중도금을 부분상환을 하지 말아야 합니다. 분양권 매수자는 중도금 대출을 인계받기 원하기 때문에 중도금 부분상환시 투자금(계약금+중도금부분상환금액 )이 늘어나기 때문에 분양권 매도를 하기 어렵습니다.
5. 중도금 대출 상환시 주의할 점들
중도금대출을 상환할 때는 다음과 같은 점들에 주의해야 합니다.
✅ 상환 일정과 납부 방법을 정확히 확인하고, 연체나 미납이 없도록 해야 합니다. 연체나 미납이 발생하면, 이자가 증가하고, 신용등급이 하락하고, 법적 제재를 받을 수 있습니다.
✅ 대출 계좌에 충분한 잔액이 있도록 해야 합니다. 잔액이 부족하면, 자동이체가 실패하고, 연체료가 부과될 수 있습니다.
✅ 대출 상품의 조건과 이용약관을 잘 지켜야 합니다. 조건이나 약관을 위반하면, 중도상환수수료가 부과되거나, 대출 계약이 해지될 수 있습니다.
마치면서
아파트 청약에 당첨되면 중도금 대출은 필수 입니다. 자신의 재무 상황과 계획을 잘 관리하여 중도금 대출 상환에 필요한 자금을 미리 준비하여 내 집 마련의 꿈을 꼭 이루시길 바랍니다.
감사합니다!